Lijfrente advies: extra pensioen met belastingvoordeel
Wij rekenen je jaarruimte uit en kijken of lijfrente bij je past.
Met een lijfrente bouw je zelf extra pensioen op. Wat je inlegt, mag je binnen grenzen aftrekken van je inkomen. Je betaalt dus nu minder belasting, en pas later belasting over de uitkering.
Na je AOW-leeftijd is dat belastingtarief meestal lager dan nu. Maar lijfrente is niet voor iedereen de beste keuze. Wij zoeken uit of het bij jou past, en hoeveel je mag inleggen.
Waarom lijfrente bij FinMyLife
-
Je jaarruimte uitgerekend
Jaarruimte is het bedrag dat je per jaar met belastingvoordeel mag inleggen. Wij berekenen het op basis van je inkomen en je pensioenopbouw.
-
DSI-gecertificeerd
Lijfrente beleg je vaak. Wij zijn gecertificeerd om je daarover te adviseren.
-
Onderdeel van je hele plan
We nemen je hypotheek, inkomen en het pensioen van je partner mee. Lijfrente staat nooit los van de rest.
Hoe werkt lijfrente?
Je stort geld op een lijfrenterekening of beleggingsrecht. Dat mag tot je jaarruimte, en soms ook je reserveringsruimte: de jaarruimte die je eerdere jaren niet hebt gebruikt.
Het opgebouwde bedrag valt niet in box 3, dus je betaalt er geen vermogensbelasting over. Bij je pensioen laat je het uitkeren als aanvulling op je inkomen.
Het voordeel dat je niet verwacht: je kunt er niet bij
Geld eerder opnemen uit je lijfrente kost je flink, omdat je dan het belastingvoordeel kwijtraakt. Dat klinkt als een nadeel. Toch helpt het: je verkoopt niet in paniek na een beursdaling en geeft het niet uit aan een impulsaankoop.
Je kunt wel je beleggingskeuze aanpassen. Zo blijft het geld werken voor waar het voor bedoeld is.
Wil je weten wat dit voor jou betekent? Het eerste gesprek kost je niets.
Plan een gratis kennismakingVoor wie is lijfrente interessant?
Lijfrente is vooral interessant als je pensioen straks niet genoeg is.
- Ondernemers en zzp’ers zonder pensioen via een werkgever.
- Werknemers met een gat in hun pensioenopbouw.
- Wie eerder wil stoppen en extra inkomen nodig heeft.
Vragen over lijfrente
Kan ik niet gewoon een lijfrente openen bij mijn bank?
Dat kan. Maar de bank vertelt je niet of lijfrente voor jou de beste keuze is, hoeveel je echt mag inleggen of hoe het past bij je hypotheek en pensioen. Dat advies geven wij. Het openen zelf regelen we daarna voor je, of je doet het zelf.
Is lijfrente nog wel de moeite waard?
Voor veel mensen wel, zeker als je in een hoge belastingschijf zit en later minder belasting betaalt. Maar wie alles al goed geregeld heeft, hoeft niets te doen. Daarom kijken we eerst naar je hele situatie.
Wat kost lijfrente advies?
We werken met een vast bedrag of een uurtarief met urenschatting. Dat hoor je vooraf, na een gratis eerste gesprek. Zo weet je of het belastingvoordeel opweegt tegen de kosten.
Benieuwd wat een plan voor jou betekent?
Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Je weet daarna wat we voor je kunnen doen en wat het kost.